Auslandskrankenversicherung im Skiurlaub schließt Lücken

Die Ausrüstung ist schnell gepackt, doch die Auslandskrankenversicherung für den Skiurlaub wird oft vergessen. Mit der EHIC zahlen Sie im Urlaubsland, was auch Einheimische selbst zahlen.

Die Auslandskrankenversicherung für den Skiurlaub steht auf kaum einer Packliste, irgendwo zwischen Skihelm und Sonnencreme geht sie unter. Dabei entscheidet sie nach einem Sturz auf der Piste darüber, ob aus einem ärgerlichen Urlaub auch ein teurer wird. Ihre gesetzliche Krankenkasse kommt zwar mit in die Alpen, sie zahlt dort aber nach den Regeln des Gastlandes. Diese Regeln haben Lücken, und ausgerechnet am Berg fallen sie besonders auf. Wenn Sie die Lücken kennen, schließen Sie sie vor der Abreise mit wenig Aufwand.

Im Skiurlaub gilt die EHIC nach den Regeln des Gastlandes

Die Europäische Krankenversicherungskarte, kurz EHIC, haben Sie wahrscheinlich schon im Geldbeutel. In Deutschland befindet sich die EHIC auf der Rückseite der Gesundheitskarte. Damit haben Sie in der EU und in der Schweiz bei einem vorübergehenden Aufenthalt Anspruch auf medizinisch notwendige Leistungen, und zwar zu denselben Bedingungen wie die Versicherten im Urlaubsland. Darin liegt der Haken: Was dort selbst zu zahlen ist, zahlen auch Sie.

Mit der Karte gehen Sie zu Ärztinnen und Ärzten, die einen Vertrag mit der örtlichen Krankenversicherung haben. In Österreich heißen sie Vertragsärzte. Eine Behandlung bei Privat- oder Wahlärzten kann dort mit erheblichen Mehrkosten verbunden sein. Haben Sie vor Ort selbst bezahlt, reichen Sie die Rechnung zu Hause bei Ihrer Krankenkasse ein. Erstattet wird höchstens so viel wie bei einer Behandlung in Deutschland, und die Kasse kann Verwaltungskosten abziehen. Bewahren Sie deshalb jede Quittung auf und lassen Sie sich die Leistungen auf der Rechnung einzeln aufschlüsseln.

In Österreich zahlt die Kasse die Bergung grundsätzlich nicht

Bei einem Skiunfall entstehen Kosten, bevor Sie überhaupt im Krankenhaus ankommen. Für Österreich ist die Lage eindeutig: Die Kosten für die Bergung und für die Beförderung ins Tal mit der Flugrettung übernimmt die Krankenkasse bei Unfällen in den Bergen grundsätzlich nicht, weil das österreichische Recht das ausschließt. Das gilt auch dann, wenn Sie danach ganz regulär mit der EHIC behandelt werden. Die Rechnung für den Abtransport von der Piste geht in diesem Fall an Sie.

In der Schweiz beteiligt sich die Krankenversicherung an Rettungen, allerdings nur zur Hälfte und mit Obergrenze. Sie übernimmt 50 Prozent der Rettungskosten, höchstens 5.000 Franken im Kalenderjahr. Für andere medizinisch nötige Transporte zahlt sie ebenfalls die Hälfte, höchstens 500 Franken. Den Rest zahlen Sie selbst. In Frankreich dürfen Gemeinden sich die Kosten für Rettungseinsätze nach Unfällen beim Alpinskifahren und beim Langlauf ganz oder teilweise erstatten lassen. Für Italien nennt das Merkblatt der Deutschen Verbindungsstelle Krankenversicherung Ausland (DVKA) keine eigene Regel zur Bergung am Berg. Fragen Sie im Zweifel vor der Abreise bei Ihrer Krankenkasse nach, statt sich darauf zu verlassen.

Ohne Auslandskrankenversicherung zahlen Sie den Rücktransport aus dem Skiurlaub selbst

Nach einem Bruch möchten Sie vielleicht lieber zu Hause weiterbehandelt werden, in der Nähe Ihrer Familie und Ihrer Hausarztpraxis. Für gesetzlich Versicherte ist das Gesetz hier klar: Die Kosten des Rücktransports in das Inland werden nicht übernommen. Die DVKA-Merkblätter für alle vier Länder nennen den Rücktransport nach Deutschland deshalb ausdrücklich als Kosten, die Ihre Kasse nicht deckt.

Beim Rücktransport lohnt ein genauer Blick ins Kleingedruckte. Wählen Sie einen Vertrag, der den Rücktransport bereits zahlt, wenn er medizinisch sinnvoll ist. Steht in den Bedingungen nur „medizinisch notwendig“, ist die Hürde hoch. Notwendig ist ein Rücktransport dann erst, wenn Sie im Urlaubsland nicht mit Aussicht auf Erfolg behandelt werden können.

Zuzahlungen und Vorkasse unterscheiden sich je Land

Auch bei Behandlungen, die Ihre Kasse übernimmt, bleibt ein Eigenanteil. Die DVKA-Merkblätter mit Stand 2026 nennen für die vier Länder diese Beispiele:

• Österreich: Im Krankenhaus zahlen Sie zwischen etwa 20,10 und 32,50 Euro pro Tag, höchstens für 28 Tage im Kalenderjahr. Für jedes Medikament fallen 7,55 Euro an.
• Italien: Für ärztliche Behandlungen liegt die Zuzahlung in einigen Regionen je nach Einkommen zwischen 30 und 100 Euro pro Verordnung. Medikamente bezahlen Sie in der Regel voll, für die Krankenhausbehandlung selbst gibt es keine Zuzahlung.
• Schweiz: Die Arztkosten bezahlen Sie in der Regel zunächst selbst. Für einen Zeitraum von 30 Tagen kommt eine Pauschale von 92 Franken für Erwachsene und 33 Franken für Kinder und Jugendliche unter 18 hinzu. Nach dem vollendeten 25. Lebensjahr kommt im Krankenhaus ein Beitrag von 15 Franken pro Tag dazu, der Austrittstag zählt nicht.
• Frankreich: Den Arzt bezahlen Sie stets zunächst selbst und erhalten dafür ein Formular, die „feuille de soins“. Von den Vertragssätzen tragen Sie 30 Prozent selbst. Im Krankenhaus sind es in den ersten 30 Tagen grundsätzlich 20 Prozent der Kosten und 23 Euro pro Tag.

Für sich genommen sind das überschaubare Beträge. Nach einer Knieverletzung mit mehreren Tagen im Krankenhaus kommen sie aber zusammen. Für die Vorkasse in der Schweiz und in Frankreich brauchen Sie außerdem genug Spielraum auf dem Konto oder der Kreditkarte. Prüfen Sie deshalb, ob Ihre Auslandskrankenversicherung im Skiurlaub auch Zuzahlungen und Privatarztrechnungen übernimmt.

Die Auslandskrankenversicherung für den Skiurlaub richtig wählen

Eine private Auslandsreise-Krankenversicherung ist meist schnell abgeschlossen. Jahresverträge gibt es schon für unter 10 Euro (Stand Februar 2026). Sie gelten für jede Auslandsreise, die je nach Vertrag nicht länger als sechs oder acht Wochen dauert. Für Familien gibt es eigene Tarife. Achten Sie dabei darauf, bis zu welchem Alter Ihre Kinder mitversichert sind, denn die Versicherer regeln das sehr unterschiedlich.

Lassen Sie die Finger von Jahresverträgen mit Selbstbeteiligung. Manche Versicherer zahlen außerdem nicht, wenn ein Unfall bei einem Wettkampf oder beim Vereinssport passiert. Vorsicht gilt auch bei einer sogenannten Vorleistungsklausel: Dann übernimmt die private Versicherung nur die Restkosten, für die Ihre gesetzliche Kasse nicht aufkommt, und Sie müssen zweimal abrechnen. Die Gesundheitskarte mit der EHIC gehört trotzdem ins Gepäck. Mit ihr können Sie sich zum Beispiel in Österreich direkt an einen Vertragsarzt wenden.

Mit dem Papierkram ist die schwierigste Abfahrt geschafft

Niemand fährt in die Berge, um über Rechnungen nachzudenken. Mit der Karte im Geldbeutel und einer passenden Police im Rücken müssen Sie das auch nicht. Der Rest der Woche gehört dem Schnee und der Frage, ob vor dem Mittagessen noch eine letzte Abfahrt drin ist.

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